Nästa fråga rör olika sätt att spara. Så här skriver en läsare till mig:
“Hej Joel!
Jag och min man har precis läst din bok och blivit väldigt
motiverade båda två till att även vi skapa “familjoner”. Vi har
ett barn och väntar nu vårt andra och känner att vi har relativt
goda förutsättningar att spara till de gemensamma drömmarna (just
nu är de att kunna jobba mindre och ha mer tid över för
familjen). Vi tänkte börja med att göra som du föreslår,
nämligen att leva som om räntan på våra bolån vore 5 %.
Eftersom delar av lånen är bundna och vi även förbundit oss till
att amortera kommer vi att fortsätta amortera varje månad, frågan
är då vad vi bäst gör med övriga procent. Du förespråkar, om
jag förstått dig rätt, att spara resterande belopp i
fonder/aktier etc. Och sedan eventuellt amortera en klumpsumma i
slutet av året. Med tanke på hur börsen ser ut just nu så känns
det inte så lockande att placera överskjutande sparbelopp och se
detta sjunka dagligen… Bör vi då amortera hela 5%? Eller placera
på något räntebärande konto (dom är förvisso rätt sällsynta)
eller bör vi inte oroas över dagens situation utan istället
placera och glädjas över att kunna handla billigt samt hoppas på
framtida uppgång?“
Mitt svar:
Hej!
Vad roligt att ni gillar boken och är taggade att komma igång med
sparandet och skapandet av “familjoner”!
Som ni kanske minns i boken så tycker jag att det beror på hur
stort bolånet är och hur stor del av er gemensamma lön som går
åt till att betala (fiktiv) ränta om 5% utan ränteavdrag?
Du ser två räkneexempel på sidan 126 i boken. Gör den övningen
för er själva för hela er lånesumma.
Går mer än en tredjedel åt till detta så tycker jag att ni kan
passa på att öka amorteringstakten.
Det är jättebra att spara genom att minska lånet på bostaden
när räntan är rekordlåg.
Den kommer att bli högre, kanske inte nästa år eller om tre år
heller, men nån gång kommer räntebanan att stiga. Ingen (inte ens
de självutnämnda experterna eller centralbankscheferna) vet hur
det kommer att se ut i framtiden.
Ligger ni under en tredjedel och amorterar en del redan idag tycker
jag att ni kan börja köpa in er på börsen så smått.
Köp för mindre belopp på regelbunden basis, det är ingen stress.
Just nu får ni helt courtagfri handel på relativts stora belopp hos nätmäklarna ( 50 000 – 80 000 kr)
Så ni kan handla för mindre belopp och börja bygga upp en portföljen med bolag ni gillar
och vill äga långsiktigt.
Precis som du skriver på slutet så kan man se oroliga tider som
bra tider om man har ett långsiktigt sparande. En “Brexit” till
exempel kan säkert sänka börsen på kort sikt men tittar vi
långt fram (vilket vi ju ska) så kommer det vara en lokal
justering där den övergripande trenden är upp. Det viktiga är
att ni öronmärker pengarna för långsiktigt sparande. Personligen
hoppas jag på riktigt skakig börs och sänkta kurser trots att
beloppen börjat bli relativt stora då vi ändå är nettoköpare
av aktier i min familj ett bra tag till.
Oavsett vad ni gör så ska ni vara stolta över att ni är igång
och tänk att varje undansparad öronmärkt “familjonkrona” är till
för era gemensamma drömmar!
Lycka till, bästa hälsningar Joel.
Jag fick därefter följande svar för några dagar sedan:
“Hej igen Joel,
Stort tack för ditt svar och för att du tog dig tid att svara, det
uppskattar jag verkligen! Jag insåg när jag fick ditt svar att det
är ju precis rätt att passa på att handla billigt nu, tanken är ju
ett långsiktigt sparande och då borde man inte oroas av tillfälliga
dippar. Tror jag gör bäst i att inte titta på kurserna ett tag
framöver utan försöka vara trygg i tanken att det vänder! Passade
på att handla lite i förra veckan i de bolag som tidigare visat sig
gå bäst av de aktier jag har sen innan, Handelsbanken och H&M,
Återigen, stort tack!”
Kul att kunna hjälpa till! 🙂
