Kategori: Privatekonomi

INVEST 360° i helgen, ses vi där?

Bor du Stockholmstrakten så kan vi passa på att ses och talas vid i helgen på mässan INVEST 360.

Jag kommer att vara där i mässans "bloggers/ writers lounge". 

Jag kommer även att ha med mig några signerade ex av min bok som kan köpas på plats till bra pris.

Hoppas vi ses!

Har du missat att köpa biljett? Ingen fara!

Eftersom jag råkar sitta på 30 gratisbiljetter så kan du som är snabb få en av mig, snällt va? :) 

Skicka ett mejl till: joel@byggenformogenhet.nu så skickar jag dig en biljett! Först till kvarn!

Program och annan praktisk info hittar du på eventets egna webbsida:

 

Gidyupp och rid mot mässan!

Vad kostar 2 månader i Thailand?

I detta inlägg tänkte jag skriva ner vad vår drömresa kostade. Nu när resan är över så kan man summera både oförglömliga minnen och…massor av kvitton.

Först vill jag göra klart för läsarna att detta är ett av våra delmål på resan mot ekonomiskt oberoende, en morot som visar hur trevligt man kan få om man planerar för det. Det är en investering i oss själva men denna typ av sparande som föranleder en resa likt den här är ändå att betrakta som konsumtion. Vi sparar för något att uppleva och göra av med i närtid. Det är förvisso inte impulsiv konsumtion som sker helt ogenomtänkt, långt ifrån, men inte heller något bestående.

För att motivera den långa resan mot ekonomiskt oberoende behövs lite injektionskickar och detta var en sådan. De slantar som nu gått åt hade absolut över tid kunnat avkasta mycket mera i arbete på familjekontot men upplevelser likt detta går inte att värdesätta på det viset. Vi har blivit mer sammansvetsade som familj och dessutom ännu mer motiverade att spara eftersom resan gav en försmak av vad som väntar i framtiden om vi vill det.

Mer om bakgrund till resan och hur den finansierats ses i detta inlägg.

Jag har använt att växelkurs 3,7 mellan BHT och SEK. Jag går igenom post för post nedan.

Innan resan:

  1. Vaccinationskostnader. Lätt att glömma bort kostnaden för detta och det är dyrt! Dessa kan ju nyttjas fler gånger så egentligen ska de kanske slås ut över alla resor de kommer till nytta men vi väljer att ta med allt nu på en gång. Vi vaccinerade oss mot hepatit A och B (våra yngsta hade A i grundskyddet så det blev både Havrix och Twinrix utifrån behov), japansk Encefalit (extremt ovanlig och på gränsen men vi ville inte chansa), Tyfoidfeber och Dukoral mot kolera och andra magåkommor. Vår minsta skulle dessutom ha grundskydd i förväg (mot mässling med mera) och det får man betala på egen hand. Vi betalade allt som allt drygt 15 000 kr för alla vaccinationer (två vuxna, tre barn)!
  2. Flyg. Vi bokade inte de billigaste, inte heller de dyraste. Det var viktigt för oss med hyfsade flygtider och direktflyg så nära destinationen som möjligt. Därmed begränsades urvalet avsevärt och det blev Finnair, direkflyg mellan Helsingfors och Krabi, kvällsflyg så att barnen kunde somna sin vanliga tid. Vi bokade i somras cirka 25 veckor före avresa vilket statistiskt ska vara en bra tidpunkt. Självklart går man med i deras bonusprogram och får flygpoäng för en så pass lång resa. Vi var ganska flexibla med datumen på ut- och hemresa och valde den avgång som gav bäst pris. Priset för två vuxna och tre barn (6,4 och 0 år) landade på 27 930 kronor inklusive flygskatter. Till detta adderas transport till och från flyget. Taxin i Sverige kostade 495×2 kr och i Thailand kostade transporten ca 200×2 kr. Tips: Ta med enkel matsäck till barnen. Kalla pannkakor, kex, gifflar går alltid hem och ersätter hutlösa dyra priser på flygplatsen.
  3. Hotell i Krabi. Eftersom vi inte rest så här långt med barnen innan tog vi det säkra före det osäkra och bokade hotellrum i Krabi i tre nätter för att ”landa” och vänja oss vid värmen, tidsomställningen och så vidare. Vi valde ett barnvänligt hotell med fint poolområde och ett familyroom med två sovrum så att en av oss skulle kunna sova medan den andra var med barnen. Det fanns till och med ett ”Kidz room” med personal där man kunde lämna barnen några timmar. Detta känns i efterhand som lite overkill eftersom det gick så pass bra med tidsomställningen och hotellet var lite ”charteraktigt” men det var väldigt skönt att börja semestern på ett bekvämt vis med frukostbuffé, barnaktiviteter m.m. Kostnad 5 870 kr för tre nätter.
  4. Boende Koh Lanta. Vi valde att bo på Slow Down Lanta. En väldigt svensktät ”bullerby” som vi verkligen gillade. Absolut lite avskärmat att umgås med 95% svenskar i Thailand men också väldigt enkelt för både oss vuxna och barnen att hitta nya vänner. Eftersom vi bodde på samma plats så pass länge fick vi ”longstay-rabatt” på 20% vilket påverkade priset en hel del. Det kan alltså löna sig att stanna någon dag längre! Värt att kolla upp i samband med bokning. Priserna varierar också efter säsong så om man kan välja tid ganska fritt blir det stor skillnad om man väljer att boka merparten av veckorna i mellan eller lågsäsong jämfört med hög- och peaksäsong (ca dubbla priset). Vi valde ett mellanting. Början var i högsäsong som sedan övergick i mellan. Merparten av tiden bodde vi i en trevlig, nybyggd lägenhet med tre sovrum, eget kök och två toaletter. Väldigt praktiskt att kunna fixa frukost och en del middagar hemma. Sista tre veckorna lyxade vi till det och flyttade över till en villa som egentligen var för stor för oss men samtidigt väldigt härligt och en fin avslutning på vistelsen. Lägenheten kostade oss 27330 kr för drygt fem veckor (25/2-2/4) och villan kostade 12 340 kr (två veckor, högsäsong 2/4-17/4). Totalt: 39 640 kr.
  5. Barnens skola. Även här valde vi att kosta på oss något vi egentligen inte behövde eftersom de två äldsta barnen inte har skolplikt. Vi tycke ändå att det var så pass lång period att barnen skulle må bra av att få lite ”vardag” med rutiner och träffa nya vänner, lära sig nya saker och så vidare. Vi tror också att detta gjorde att vi kunde hålla en god stämning och inte gå varandra på nerverna vilket man ju faktiskt kan göra annars om man tillbringar 24 timmar om dygnet ihop under så pass lång tid. Vi är extremt nöjda med skolan och valet att låta barnen gå där. Små klasser, mycket lärande, spännande utflykter och fin gemenskap över årskullarna. Båda barnen har växt massor av detta. Priset för detta var cirka 1600 kr per barn och vecka så ni förstår att det kostade en rejäl slant men jag rekommenderar alla som överväger den här typen av resa att låta barnen få denna möjlighet. Skola sex veckor, Lilla Svenska skolan. Kostnad: 19 200 kr.

Delsumma ”fasta” kostnader kända i förväg: 109 040 kr

Under resan:

  1. Utflykter. Vi gjorde några båtturer till närbelägna öar (Koh Rok, Phi Phi, Koh Ngai). Kostade ca 700 kr per gång. Totalt 2100 kr.
  2. Min 40-årsdag. Jag råkade passa på att fylla jämt här nere vilket så klart skulle firas lite extra. Trerätters Brakmiddag här med bubbel och vin: 800 kr. Som ni ser är maten väldigt prisvärd i Thailand.
  3. Vatten. Köpte vi på stordunk (25 l) för ca 5 kr, kostar med andra ord väldigt lite. En dunk räckte ca 4-5 dagar. Totalt 100 kr.
  4. Mat och dryck. Vi åt frukost hemma och lunch eller middag ute. Vi unnade oss god mat under hela resan. För det mesta åt vi vuxna thailändsk mat eftersom vi tycker om det så mycket, men det är också överlägset mest prisvärt. Västerlänsk mat är ofta dubbel så dyr och sällan så lyckad. Varje måndag anordnades marknad och då köpte vi med mat hem från gatustånden, priset för oss alla landade ofta på ca 50 kr totalt, det vill säga 12,5 kr/person. Våra kvitton summerar till ca 800 bht per dag, dvs 216 kronor. Då ingick mat och dryck för alla. Totalt för hela resan 57 dagar, 12 325 kr
  5. Transporter inom Lanta. Vi åkte taxi till andra stränder, Saladan (den lilla staden några kilometer bort), restauranger m.m. Standardpris för en resa var 100 BHT. Sammanlagt uppskattar jag att vi gjorde en resa per dag vilket betyder 5700 bht, 1540 kr.
  6. Hygien. Främst blöjor till Linn och solskyddsfaktor. Även lite schampo, tandkräm och apoteksprylar. Ca 1500 kr.
  7. Tillkommande el och vatten, tvätt. Detta debiteras separat på hyran på lägenhet och villa. Beroende på hur mycket man använder AC, dusch osv. Likaså fick man betala för tvätt varje gång man bytte handdukar. Här finns sparutrymme, framförallt med AC:n som kan vara avslagen på dagarna. Kostnad för hela vistelsen: Ca 13 000 bht, dvs 3510 kr.
  8. Prylar, shopping, massage. Vi köpte lite lego till barnen på plats, även vattenpistoler för att kunna fira Thailänskt nyår, lite kläder (de mesta second hand), badhanddukar m.m. Till oss själva köpte vi träningskläder och köksknivar. Massage kostade 400 bht för en vuxen och ett barn ca 30 minuter. Vi tog det fem gånger. Kostnad totalt, ca 8000 bht, dvs 2160 kr
  9. Två hotellnätter i Krabi. Vi valde under resans gång att bo två nätter i Krabi på vägen hem. Denna vistelse blev cirka halva priset jämfört med de första nätterna, tydligt att lågsäsongen spelar stor roll. Kostnad: 2350 kr.

Delsumma ”rörliga” kostnader spenderade på plats: 26 385 kr

Totalt kostade denna resa: 135 425 kr eller 27 085 kr per familjemedlem.

Mycket pengar men klart värt det och vi upplever att vi fått mycket för pengarna. Är det något man ska spendera pengar på så är det resor och upplevelser!

 

Thailand…varför inte?

Detta inlägg skrev jag för några veckor sen men det blev inte publicerat av någon anledning. Nu är vi friska men har massor av resfeber, strax åker vi!

Det är ”vabruari”, mörkt och kallt. Här hemma sover just nu hostiga och febriga barn och för ens egen del är energinivån långt lägre än medel.

Det finns dock hopp borta i horisonten. Vi planerar just nu för vår familjs största äventyr hittills.  Den nyss nämnda horisonten kommer strax att bytas ut från ”gråkvalmig” mulenhet mot havet, palmer och en himmel utan allt för många moln hoppas jag. Vi drar sydost inom kort och landar i Thailand. Här ska vi vara i två hela månader. Umgås, ladda uttjänta småbarnsfamiljebatterier och förhoppningsvis skapa minnen för livet.

Man kan säga att det är en stor investering i oss själva.

Investeringen blev bestämd på ett familjesamtal redan innan Linn var född. Vi kom fram till att vi behövde göra något annorlunda denna tredje gång, och med all sannolikhet vår sista föräldraledighet. Vi kan se det som en liten ”grand finale”. Med den lyx som existerar med möjlighet till dubbeldagar och möjligheten att använda sparade dagar för de äldre barnen så…ja, varför inte?

Livet pågår för fullt och det är upp till oss att fylla det med minnen. Jag får ibland lite gliringar om att jag med min bok och den livsstil jag vill förmedla, missar att livet pågår här och nu. Jag skulle vilja påstå att jag är ganska missförstådd på den punkten. Jag är högst medveten om det och det är därför jag och min familj sparar och undviker att lägga pengar på diverse onödigt så att vi har råd att satsa när vi behöver det som mest!

En viktig faktor i semesterkalkylen, förutom att tömma ”roliga kontot” – ett konto på en nischbank dit belopp autosparats över tid och nu råkade vara en rolig överraskning (motsvarande våra flygbiljetter ungefär) är att skapa passiva inkomster under tiden medan vi är borta:

  1. Uthyrning av vår bostad under tiden som vi är borta.
  2. Uthyrning av fritidshus under tiden som vi är borta.
  3. Kanske uthyrning av bil under tiden som vi är borta (hoppas vi). Om vi inte lyckas med det så ställer vi av den så den slipper kosta i skatt och försäkring.

Till det kommer ju f-peng för oss båda, möjligen en liten summa royalties för boken och som grädde på moset vårens utdelningar från alla bolagen på börsen om vi behöver. Dessa ska vi förhoppningsvis dock slippa nyttja och återinvestera istället.

Summan går inte jämt upp men det är inte långt ifrån!

Jag konstaterar att vi kommit väldigt långt på vår resa mot valfrihet och oberoende, att vi kan skapa oss dessa förutsättningar nu (och i framtiden) är helt fantastiskt!

🙂

Öppet brev till sittande regering och Vänsterpartiet

Den skattehöjning som aviserades i höstbudgeten nu i helgen på investeringssparkonto (ISK) och kapitalförsäkring (KF) är enligt vänsterpartiets ekonomiska talesperson Ulla Anderson citat: ”…en träffsäker och bra reform på det sättet att den riktas mot den tiondel av befolkningen som har högst inkomster, varav en majoritet i gruppen är män”.

För att komma åt dessa män står många vanliga kvinnor och män i vägen.

Jag talar om de kvinnor och män som sett och läst om allt för många dåliga exempel på hur många av dagens pensionärer lever i fattigdom. De som kommit fram till att sparande nog är bra och nödvändigt eftersom dagens pensionssystem är under hård press. Vi lever längre, angenämt i sig men vi ska då även försörjas längre och många väljer därför att pensionsspara privat för att slippa arbeta länge än idag. Fullt förståeligt. För privat pensionssparande finns i princip bara ISK att välja på.

Dessa vanliga medelinkomsttagare som lagt ner sin energi på att lära sig om sparande och investeringar och som avvarar konsumtion idag för ett drägligare liv som pensionär drabbas. Dessa personer som även uppmanats att spara, åtminstone lite varje månad av både politiker och diverse ekonomiska experter, är de som får följa med på den kollektiva spar-bestraffningen.

Än värre är det för den grupp i samhället som ännu inte sparar alls varvid majoriteten inte utgörs av män utan kvinnor. Sannolikheten är nu stor att detta sparande aldrig påbörjas då dessa ihop med nuvarande innehavare till ISK och KF nu behöver erhålla en högre positiv avkastning på ditt kapital för att inte förlora på sparformen. Det avskräcker än mer att börja något som i grunden kan förändra deras liv.

Särskilt illa är det för de underbetalda kvinnorna i låglöneyrken och deltidsarbete. De som har minst och kan förvänta sig väldigt låga pensioner om de inte även försöker förvalta sitt lilla sparande. För dessa är ISK ypperligt. De fick just en ännu tuffare startsträcka till förändring. Prognosen som fattigpensionär blev allt träffsäkrare.

Hur detta gynnar jämlikheten ställer sig jag, och nog väldigt många mer med mig, undrande till. På vilket sätt skulle den göra Sverige mer jämlikt? Jag kan bara se försämringar. Enligt mitt sätt att se det försämrades jämlikheten och jämställdheten i och med denna åtgärd. De rika män som V vill åt är inte de som drabbas hårdast utan kvinnorna som börjat frigöra sig via ett privat sparande och än mer de kvinnor som ännu inte börjat och nu i mindre utsträckning kommer börja. De kommer leva längre än männen i genomsnitt och har då valet att arbeta längre eller erhålla mindre pension.

Ulla Andersson vill komma åt de rikaste (männen) och skifta över deras pengar till de som har fackföreningsavgifter att betala. Väldigt många av dessa är även ägare till en ISK idag så slanten tas och ges tillbaka till samma person men som en betydligt lägre summa. Hur många önskar sig detta?

Att fackförbunden själva är rika som troll och enkelt skulle kunna sänka sina avgifter för de under en viss inkomstnivå vågar visst ingen säga eller ge sig på att förverkliga från politiskt håll för att hjälpa rättvisan på traven.

Kort och gott: De vanliga människor som privatsparar till sin pension får nu en lägre framtida pension.

Den berömda ränta-på-ränta effekten fungerar lika effektivt på omvänt sätt och den förutseende medelålders småbarnsföräldern (som jag själv) med en förhållandevis lång sparhorisont får nu betydligt mindre kvar på sista raden i det långa loppet, särskilt om räntan stiger vilket den lär göra. Det är alltså inte nu som denna skattehöjning utgör ett bekymmer utan om några år när statslåneräntan normaliserats och vandrat uppåt. Då accelererar avgiften till staten på de pengar som en gång redan beskattats via lönekuvertet. Oavsett om man erhållit positiv avkastning eller inte.

Den grupp kvinnor som börjat spara på egen hand för att de insett att eget sparande leder till större frihet och ökad jämlikhet och jämställdhet mellan könen fick just veta att det inte spelar någon roll att deras framtida pension minskar så länge (regering och) Vänsterpartiet får en chans att tvåla till huvudfienden nummer ett, de rika männen som pinsamt nog utgör en liten grupp av totala spargruppen i ISK.

ISK togs fram för att främja sparande hos allmänheten, inte för att göra rika män rikare. Reformen välkomnades av alla.

Varför vill man nu från statligt håll minska detta, fram till idag, utmärkta sätt att spara?

Vidare, att signalvärdet att sparande ska beskattas hårdare medan lånade pengar får fortsätta att dras av och finansieras av staten ger en märklig och ologisk bild av hur sittande regering vill att vi medborgare ska agera. Med rekordhöga skulder per capita borde väl rimligtvis signalen vara omvänd? Minska dina lån genom att spara.

De allra flesta, till och med outbildade ekonomer som jag, kan räkna ut att vi knappast minskar lånebördan genom ökad konsumtion vilket blir resultatet om färre anser det lönt att spara.

Jag skulle gärna se och höra ett utvecklat svar på hur detta beslut gör Sverige bättre för gemene man, oavsett kön. Snälla någon ”Andersson” (Ulla eller Magdalena), förklara för svenskarna hur detta blev bättre.

Är man möjligtvis rädd för att sparande och investerande blivit för populärt hos vanligt folk (underförstått sina egna väljare) att den politiska retoriken om den goda klokare staten och det onda otrevliga kapitalet blivit för otydlig och riskerar att underminera den valgrund som hela dess existens vilar på om man nu inte tar i med hårdhandskarna?

/Joel Bladh, småbarnsfar och författare till boken Bygg en förmögenhet, fixa familjens ekonomi (Roos & Tegner).

PS: Dela gärna för att få fler att inse galenskapen i detta beslut.

undvik något värdelöst

Hej! Inläggen har minskat radikalt på sistone och det beror på att trebarnsfadern Joel helt enkelt inte hinner med. Familjen står i fokus just nu. Lilla Linn tar mycket energi i anspråk. Det är omtumlande att få en bebis även tredje gången ! 🙂

Jag vill bara kort berätta om min ”rota-runt-i-byrålådor-fickor-väskor-ryck” som ändå skedde för någon dag sedan. Resultatet blev ca 200kr i gamla sedlar och mynt. Tiden som gick åt var ca 20 minuter så det blev en ganska bra timpenning!

Jag hörde i media att vi i genomsnitt har kvar 800kr per person i gamla, snart ogiltiga sedlar och mynt. Det är nu hög tid att rota fram dessa och växla mot något av värde. Om det är några liter mjölk eller en glass spelar egentligen mindre roll, det är känslan av att hitta något värdelöst om några veckor som vi vill undvika. Ungefär samma känsla som när man får p-böter.

Så gör ett ryck, rota igenom alla skrymslen och vrår hemma som kan tänkas innehålla dessa mynt och möjligen sedlar. Glöm inte spargrisar, myntfack i bilen, handväskor och byxfickor.

Lycka till!

PS: Här kan du läsa mer om bytet av pengar.

Recension – Gör ditt barn rikt

Jag fick frågan av Jan Bolmeson om jag ville recensera boken som han skrivit ihop med Charlie Söderberg; Gör ditt barn rikt, vilket jag självklart tackade ja till!

För min egen del var det just föräldraskapet och att ha blivit pappa som motiverade mig och min fru till en förändring. Det är därför roligt att läsa boken då jag känner igen mig och håller med om mycket. 

Boken är bredare än titeln tycker jag, innehållet handlar mycket om ett större förhållningssätt och attityder så även den utan barn kan ha behållning av att läsa den. Exempelvis förklaras pengar på ett sätt som jag gillar; Pengar är energibärare, de är lagrad energi som vi kan omsätta efter vårt eget huvud vid olika tillfällen i livet. Likaså lyfter författarna fram vår egen förträfflighet som investerare, att gemene hen är lika bra som den gemene förvaltaren. Det tål att upprepas, det är på få platser i samhället där du kan starta och uppnå likvärdiga resultat, varför nyttjar så få den möjligheten? Man kan säga att jag och författarparet har en värdegrund som är mycket (ibland skrämmande) lika varandra.

Boken bygger på tesen att ens barn står bättre rustade med pengar än utan. För mig är det självklart men det är en omtvistad fråga om man ska spara just till barnen och hur. Jag personligen tycker att man ska spara målinriktat (exempelvis för insats till lägenhet, studier etc.), men inte på allt för stor bekostnad av sitt egna sparande. Helt enkelt eftersom man själv har kortare tid på sig och tiden är direkt avgörande. Då man i sitt sparande till barnen, förutsatt att man börjat när de är små, har en lång sparhorisont så räcker det lyckligtvis med små belopp för att få ihop en fin summa energibärare som kan växlas in mot något speciellt.

Boken målar upp en lite dyster framtidsbild  som en absolut anledning till att börja spara, författarna menar att vård och utbildning kommer börja kostar i framtiden (lite väl dystopiskt), men unga som inte har råd med insatsen till sitt första boende är däremot en realitet i våra storstäder redan idag. Likaså att pensionsåldern sannolikt höjs i framtiden. Så visst finns det massor av ”tvingande” skäl att börja även om jag hellre fokuserar på de positiva möjligheterna (ångest gör sällan någon ny miljonär). 

Däremot instämmer jag fullt ut att det är direkt nödvändigt med ett ekonomiskt självförtroende och en god självkänsla när det gäller pengar. 

Löptexten bryts upp på ett trevligt sätt med författarnas personliga reflektioner/anekdoter. Likaså avslutas kapitlen med en sammanfattning och det gillar jag. Här får vi blicka in lite längre i författarnas liv och bakgrund.  Här ges även konkreta tips som jag uppskattar, lite att likna med rutan ”Så gjorde vi” som jag avslutar varje kapitel med. 

Jag gillar författarnas avdramatisering av pengar och att prata om pengar med barn. Att barns ”uppgift” är att upptäcka världen och eftersom pengar är en så stor del av den ter det sig naturligt att barnen även utforskar detta område. Samtidigt att vi vuxna är hämmade inom området, jante följer uppenbarligen med hem och de signaler vi sänder snappar barnen upp. Barnen gör som vi gör. 

Att ge sig in på området barnuppfostran är givetvis inte enkelt, det är ganska laddat, något jag själv upplevde när jag skrev min bok om barn och pengar. Jag kan uppleva att det ibland blir lite väl mycket predikan men samtidigt är jag i de allra flesta fall helt enig med författarna. Jag kan tänka mig att en del läsare får en tuff läsning då mycket av ens egna bild sätts på prov och det är ju själva syftet så en modig eloge till Jan och Charlie! Det märks att båda författarna verkligen brinner för ämnet. 

Bloggaren Stefan Thelenius är flitigt citerad och det är kul att se då jag tycker att han verkligen bidrar till området. Det är också väldigt kul att se min egen bok bland rekommenderad läsning ihop med tunga namn inom området! 🙂

Jag tycker kapitlet om inflation är bra och enkelt att ta till sig, det slår effektivt hål på myten att pengarna är i tryggt förvar hos banken (det som är säkert är att de stadigt minskar i värde). 

Jag uppskattar kapitlet om att skänka bort pengar och inte rygga för de diskussionerna utan involvera barnen här också. En enskild tiggare, en organisation, ge bort gamla leksaker. Bra tips på litteratur inom ämnet, exempelvis The power of half (som nu förts upp på läslistan).

Man kan säga att första halvan av boken är resonemang kring förhållningssätt, läropengar och konsekvenser av val och den andra halvan grundligt faktamässigt motiverar varför man bör investera sina pengar och mer konkret visar på hur sparande och investerande kan gå till. Personligen uppskattar jag första halvan mest då den andra halvan är sådant jag redan snöat in på. Resonemang, anföranden och sticka-ut-hakan-påståenden tycker jag är intressantast medan jag tror att den genomsnittlige läsaren mycket väl kan tycka tvärtom och få mest behållning av de konkreta tipsen.  

Lite konkret feedback: 

Ordet ”pengamaskin” dyker upp tidigt (sid 20) och återkommer med jämna intervall i texten men det är först i mitten av boken som det gås igenom grundligt. För mig är ”pengamaskin” och ränta-på-ränta ett nästan uttjatat begrepp och troligen även för Jan och Charlie som jobbar med detta till vardags. Att ordet inte förklaras inledningsvis  är lite synd då den typiska läsaren troligen inte är så insatt. En tidig faktaruta med förklaring av begreppet hade varit bra. 

Författarna tar upp exempel på aktiviteter där barnen får ekonomin förklarad för sig. Dataspel där man samlar pengar/mynt och byter mot nya liv och saker. Pokémon go är ett exempel som kan användas för att lära sig värdeskillnader (tiotal, hundratal och tusental). Här haltar det lite eftersom det mig veterligen -jag kan ha fel- i mångt och mycket bygger på konsumtion och konstant inväxling av pengar till något annat. Ekonomiska grundbegrepp och storheter fungerar men sparsamhet och att välja att avstå är inte lika lätt att se.  Själv har jag funderat på hur man skulle kunna hitta på ett spel som lyfter sparsamhet, hur man skulle kunna få det underhållande. En utmaning!

Författarna ryggar inte för ekonomins baksidor och det faktum att många föräldrar försöker hålla sina barn lyckligt omedvetna om hur familjens (dåliga) ekonomi ser ut. Att det i vissa fall innebär tuffa sanningar. Författarna menar att det i mångt och mycket kan förklaras med attityd och vilka filter/glasögon vi har med oss. Detta stämmer absolut i många fall men i vissa fall är det en för enkel förklaring menar jag där exempelvis ödets lott också finns med och påverkar ihop med attityden. Missförstå mig rätt, attityd är superviktigt! Jag är dock ödmjuk för de orättvisor som råder parallellt med dessa. 

Jag älskar den här typen av resonemang, helt klart sätter allt för många ”Svenssons” på sig skyddskåpor kring sin egna ekonomi och ägnar den allt för lite intresse vilket är synd då den är så pass stor del av livet. 

Det är ganska många diagram och tabeller för att stärka resonemang och jag att tycker att ”flowet” i texten ibland tar lite skada av att fokus flyttas om mellan figur/tabell/text och det blir lite väl mycket statistik och källhänvisningar som förstärker lärobokskänslan, vilket den ju egentligen är men på ett skönlitterärt vis. Jag tycker detta är intressant men ingår ju redan i den ”invigda” kretsen och är rädd att det kan trötta ut den som har mer grundläggande kunskaper och kanske i värsta fall avskräcka lite om man inte förstår alla figurer/tabeller.

Försäkringar gås igenom, möjligen något kortfattat. Jag saknar boendet som för många utgör en betydande del av familjens tillgångar och skuld. 

Balansekonomi får självklart en hel del reklam genom exempel från kurserna och det unnar jag författarnas eftersom deras engagemang i frågan är otvetydigt stark. Mycket av kursernas innehåll misstänker jag att man kan tillgodogöra sig här i boken i koncentrerad form. 

Bra saker jag tog med mig från boken:

Trix för hur man kan stärka barnens självkänsla och vinnarskalle. 

Att så medvetna frön för att senare kunna föra spännande samtal.

Att inte utbilda ihjäl ett intresse.

Att omgivningens förväntningar påverkar en starkt och hur man kan dra nytta utav det. 

Att hitta ditt barns valuta.

Incitamentsdrivna arvoden till barnen. De kan identifiera problem, föreslå lösningar och få ersättning för det. 

Att nyfiket följa upp och fråga barnet om hur de spenderar vecko-/månadspeng utan pekpinnar. 

Att dela upp och öronmärks pengen för olika delar (konsumtion/välgörenhet/spara-investera).

Att introducera antal timmars lek/krona, vad man får för pengarna.

Att stimulera sitt barns företagsamhet med konkreta tips. 

Träna barnet på uppskjuten belöning.

Det enda som skapar resultat är att göra något eller inte (dvs att upphöra med vissa saker för att få ett annat resultat). 

Ordet ”hotivation” tyckte jag var klockrent! 

Det mesta kokar ner till medvetenhet. Som jag brukar säga/skriva ”ekonomisk mindfulness”

Tack Jan och Charlie för en trevlig och läsvärd bok! Jag känner mig klart ”allierad”med er! 🙂

Fråga Joel #5

En till läsare har ställt en fråga som jag gärna besvarar.
Hej Joel!

Jag har köpt och läst din utmärkta bok! Tänker nu följa en del av dina tips! Men har en fråga! Vad ska man skriva i sin Investeringsdagbok dvs vilka rubriker/data/…etc ska man notera?

Mitt svar:

Tack för ditt brev, vad kul att du gillar boken!

Mitt svar på din fråga blir: Det du känner att du behöver skriva ner!

Du kan hitta inspiration bland alla de otaliga ekonomibloggar som finns och som är att likna med investeringsdagböcker (jag tipsar om en del i slutet av boken). Många av dessa gör månadsuppföljning/rapportering.

Det kan vara ”hårda fakta” om hur mycket man lyckades spara den här månaden, och anledning till att beloppet är som det är. Hur mycket utdelning man erhållit, vilka aktier man köpte och för vilket pris. Skulle vilja påstå att de mjuka parametrarna är minst lika viktiga för uppföljning och framtida underhållande lektyr i hängmattan. Hur din investeringsfilosofi ser ut, varför du köpte en viss aktie/fond, hur tankarna gick och vilka frågor som kvarstår att reda ut eller bevaka. Det är alltid bra att skriva ner sina beslut, det känns ofta mer genomtänkt om tankarna finns nerskrivna.

Lycka till med investeringarna!

Allra bästa hälsningar, Joel

img_5896

Vad har jag och Jill Johnson gemensamt?

Nej, jag är inte inbjuden till hennes veranda. 🙂

Däremot är både hon och jag med i senaste numret av tidningen INRIKES magasin. Hon pratar om Nashville och musiken, jag pratar om konsten att vara nöjd mitt i allt överflöd och den massiva konsumtionstid vi lever i. Läs gärna och reflektera över min krönika.

Passerar du inrikesterminalerna på Arlanda, Bromma, Landvetter eller Malmö så kan du knipa ett fysiskt exemplar, annars kan du även läsa ett faksimil i pdf-format här.

Må så gott där ute i regnrusket!

Fråga Joel #4

Under semestern har det varit lite sparsamt med inlägg. Jag har dock inte enbart legat i hängmattan, exempelvis medverkade jag i Feminvests podd vilket gett många positiva reaktioner, kanonkul! Här nedan ser ni en fråga till följd av detta:

Hej Joel!

Lyssnade på en podd idag där du intervjuades, var roligt att lyssna på och jag blev sugen på att köpa din bok.

Men jag undrar hur du och din fru sparar i aktier? Är den gemensamt ägd?

Jag och min man har en kapitalförsäkring i mitt namn för långsiktigt sparande. Men ska vi spara mer i aktier och gemensamt så vore det roligare med ett konto som båda har tillgång till. Hur har ni löst det? Kontot vi har idag är på Avanza, förstod jag rätt så kunde man i alla fall då inte samäga en KF.

Mitt svar:
Hej! Kul att du gillade podden!

Det går tyvärr inte att samäga varken ISK eller KF men då du skrev ”min man” antar jag att ni är gifta och då har ni lika stor del i detta oavsett vems namn det står i (förutsatt att ni inte avtalat bort det särskilt).

Vi har både ISK och KF och de står i mitt namn av praktiska skäl då jag gör flest transaktioner av oss två och nyttjar mitt bank-id för snabb och smidig login.

Det går ju att logga in tillsammans och göra inköpen ihop, så gör vi ibland. Man kan ju också ha varsin med olika inriktning eller om ni hellre föredrar helt lika och då ”spegla” varandra även fast det blir ganska mycket merarbete i onödan med det sistnämnda om det inte känns väldigt viktigt för er båda att ha varsin likadan portfölj.

Lycka till med sparandet och placeringarna!
/ Joel

Läs- och lyssnatips

Jag kan verkligen inte klaga på vilken uppmärksamhet boken fått i media!

Senast i raden av omskrivningar är tidningen Driva Eget som intervjuat mig. 

Jag är även med i senaste sommarnumret av tidningen Vi Föräldrar där jag blir tillfrågad om bra sätt att börja komma igång med sparande.

För några veckor sedan spelade jag in en podcast på Nordnet ihop med Annou Bergfelt som är projektledare på Feminvest, ett investerarnätverk för kvinnor. Kanonkul! Avsnittet sänds nu i sommar, jag säger till och länkar. Senaste avsnittet av podden hittar ni här.

0G6A2005_670

Jag har också blivit omskriven av en del bloggare i samband med det event som SocialU anordnade.

Läs och vraka!
http://attlevasunt.se/bygg-en-formogenhet
http://fdensammamamman.blogspot.se/2016/06/pratar-ni-om-pengar.html
http://www.emeliewalles.se/tag/joel-bladh/
http://nyponstina.se/2016/06/09/lunch-pa-23e-vaningen/
http://nouw.com/johannaaltun/lunch-date-pa-hoga-hojder-25659675
http://www.deliquate.se/2016/presslunch-med-bokrelease-i-dn-skrapan/

PS: Det är så skönt med semester! Så här ser min utsikt ut just nu!

IMG_5351

Sol, vind och vatten…